Vagyonkezelés generációkon át

Befektetővédelem

Magyarországon a befektetővédelem széles eszköztára áll a befektetők, betétesek és úgy általában a pénzügyi szolgáltatások fogyasztói számára. Általánosságban a befektető-vedelemről akkor szokás beszélni miután a baj már megtörtént, pedig megfelelő körültekintéssel a problémás esetek jelentős része kiszűrhető.

Az ügyfél felelőssége

  • 1. A megfelelő befektetési formák kiválasztása

    A befektetései védelmének első lépése a saját kockázati profiljának és céljaink azonosítása, majd az ezeknek megfelelő eszköz (betét, befektetési alap vagy direkt értékpapírok, esetleg spekulatív termékek) kiválasztása. Ebben a fázisban megválaszolást igénylő kérdések közül néhány példa:

      • Mi a befektetésem célja? Ha több cél is van mi a fontossági sorrend?
      • Szükséges hozzányúlnom a befektetett összeghez időközben? Ha igen, mekkora összeghez?
      • Hogyan érintene ha átmenetileg csökkenne a befektetésem értéke?
      • Mennyire érintene súlyosan, ha végleg elveszíteném a befektetésem egy részét?
      • Mekkora hozamért mekkora kockázatot vagyok hajlandó, vagy inkább vagyok képes vállalni?

  • 2. A kiválasztott befektetési formához megfelelő partner pénzintézet kiválasztása

    A következő lépés, ha már tudja milyen befektetési eszközre van szükséges, hogy kiválassza a megfelelő partnert ehhez. Ez egy komoly és bizalmat igénylő lépés, hiszen végső soron a pénzét odaadja ennek a partnernek. A befektetői szakma azt hívja intézményi kockázatnak, hogy ez a partner szerződésszerűen fog-e Ön felé teljesíteni, vagy nem (azaz visszakapja-e a pénzét vagy sem) . Ebben a fázisban ehhez hasonló döntéseket kell hoznia:

      • Ki vezesse a számlám, kinek adom oda a pénzem?
      • Ki hozhat döntéseket a pénzem felett? Én vagy valaki más?
      • Ki felügyeli a folyamatot? (Pl. Az MNB, más EU-s szerv, más jó hírű felügyelet)
      • Mit lehet tudni a kiszemelt partnerről, mit mond róla a piac? (Internetes közösségek,fórumok, esetleg neves minősítő intézetek véleménye)

  • 3. A befektetés nyomon követése, a választott partner ellenőrzése

    Ezt a fázist hagyja figyelmen kívül a legtöbb ügyfél, mondván erre valók az állami szervek. Ez nagy hiba! A mai rohanó és állandóan változó világban nem spórolható ki az energia abból, hogy időről időre tájékozódjunk, arról, hogy a partnerül választott szolgáltató még mindig olyan jól működik, mint mikor szerződött vele.

 

A befektetővédelem jogi és intézményi keretei

A védelmet elsődlegesen az uniós szinten a MiFID irányelv, hazai szinten annak magyar megfelelője, Befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvény (Bszt.) szabályozza. A vonatkozó védelem csak a MiFID, illetve a Bszt. hatálya alá tartozó pénzügyi eszközökre terjed ki (pl. egyes részvények, kötvények, befektetési jegyek, derivatív termékek), így nem vonatkozik pl. a betétekre, hitel- és biztosítási termékekre, illetve a nem szabályozott befektetési lehetőségekre (befektetési arany).

A betétek vonatkozásában a védelmet az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) biztosítja, különálló alrendszerét képezve a védelmi mechanizmusnak.

A rendszerekről bővebben:



A hitelkalkulátor eredményei sem önmagában, sem részben nem képeznek ajánlatot vagy felhívást semmilyen pénzpiaci termék igénybevételére, és sem maga a kalkulátor, sem annak bármely digitális, nyomtatható tartalma nem tekinthető semmilyen szerződéskötésre vagy kötelezettségvállalásra történő ösztönzésként, célja kizárólag a figyelem felkeltése! A kalkulátorban szereplő hitelek fedezete ingatlanra bejegyzett jelzálogjog (ideértve az önálló zálogjogot is). Adatok forrása: C&I Hitelnet Kft. (hitelnet.hu) A C&I Hitelnet Kft (hitelnet.hu) a pénzügyi intézmények megbízásából jár el, a 2013. évi CCXXXVII törvényben foglaltak szerint, mint többes független Közvetítő. Felügyeleti regisztráció ellenőrizhető: felugyelet.mnb.hu. A programban közölt tájékoztatás nem teljes körű. Kérjük, vegye figyelembe, hogy a Pénzintézetek a kondíciók módosításának jogát fenntartják, ezért kérje független pénzpiaci Közvetítőjének segítségét. Adatkezeléssel kapcsolatos további részletek:www.hitelnet.hu Az ajánlatokat az alábbi banki partnereink kondíciói alapján készítettük: Budapest Bank Nyrt., CIB Bank,ERSTE Bank Hungary Nyrt., FHB Bank Zrt., KH Bank Zrt., MKB Bank, OTP Bank Nyrt., Sberbank Magyarország Zrt., UniCredit Bank Hungary Zrt. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamat-, illetve árfolyamkockázatát. A weboldal hirdetésnek minősül és nem a befektetési, pénzügyi elemzés szabályai szerint készült, ezért nem vonatkozik rá azok terjesztését, közzétételét megelőző ügyletkötésre vonatkozó tilalom. Jelen weboldal részben sem képez ajánlatot, vagy felhívást semmilyen tőkepiaci instrumentum jegyzésére, vagy megvásárlására, és sem maga a weboldal, sem annak tartalma nem tekinthető szerződéskötésre, vagy kötelezettségvállalásra történő ösztönzésnek. A weboldal tartalmának ilyen felhasználásából keletkező esetleges veszteségekért a Global Partners Zrt. felelősséget nem vállal. A weboldalban foglalt információk több, különböző forrásból származnak, és a Global Partners nem garantálja azok pontosságát, vagy teljességét. Mielőtt bármilyen befektetési instrumentumban pozíciót vállal, feltétlenül győződjön meg, hogy megértette a piac működését és kockázatát, s az teljes mértékben megfelel saját befektetési céljainak és elvárásainak, kockázatvállalási képességének.

Az oldal tartalma a Global Partners zrt. szellemi tulajdona. Minden felhasználás, másolás csak a szerző írásos engedélyével lehetséges. © 2009-2017 Global Partners zrt.